アコムは消費者金融最大手のため、債務整理の相談も非常に多いです。アコムで借りている場合「債務整理にアコムは応じてくれるのか…」と心配されると思いますが、アコムは債務整理はしやすい方です。直接交渉する任意整理でも柔軟に対応してくれます。
任意整理のメリット
アコムは債務整理できる可能性がかなり高い消費者金融です。消費者金融最大手として屋台骨がしっかりしているからです。消費者金融の中には債務整理されると経営が傾くようなところもありますが、アコムはその点債務整理の対応には慣れているし、債務整理も込みでサービスを行っています。
債務整理には種類があり、アコムは全てにおいて同じ対応をする訳ではありません。債務整理には任意整理、個人再生、自己破産の3種類がありますが、それぞれ減額できる範囲が異なります。
任意整理：利息のみカット
個人再生：元金の一部を減額
自己破産：借金すべて免除
中でも任意整理の依頼数が最も多いです。任意整理は裁判所を通さずにアコムと直接交渉する方法です。アコムとしては和解に応じる・応じないも自由ですが、実際には門前払いされたケースは殆どないようです。何故なら、それに応じない場合、最悪自己破産になってしまい、元金さえも回収できなくなるリスクがあるからです。
しかし取引期間が1年未満、ほとんど返済していないというパターンは和解が難しいです。その場合は利息をあまり払っていないので、アコムとしては任意整理に応じると損してしまうからです。
アコムの借金の任意整理でできること
利息と遅延損害金のカット
和解成立後は元金だけ支払えばよくなります。和解成立してからの利息しかカットされません。そのため、契約にまで遡って返金してくれることはありません。任意整理を申込んだ時点から利息カットに応じてくれることもあります。任意整理を申込んで和解が成立するまでの間は通常は支払いが止まるため返済していません。その間の遅延損害金は発生していますが、それも交渉次第です。
返済期間の延長
任意整理の和解が成立すると元金を3年間の分割で返済しますが、交渉によっては5年間60回払いまでの延長も可能です。これ以上引き延ばすのは難しいです。
過払い金の返還請求
アコムは2007年6月までは利息制限法の法定金利を上回る約27％で貸し付けをしていました。これは違法であるという判決が出たので、それ以前の借金がある方は過払い金が発生している可能性があります。
アコムの借金を任意整理するメリット
裁判所を通さないで手続きができる
時間の短縮です。個人再生や自己破産だと裁判所に申し立てが必要になり、用意すべき書類が多くなります。手続きそのものにも時間がかかるので、裁判所を通さない任意整理はとてもスムーズです。
アコムからの督促を受けなくなる
任意整理を弁護士や司法書士に任せれば、どんなに滞納していても督促は止まります。依頼を受けた専門家はアコムに受任通知を送るので、本人に督促や取り立てはできなるなるからです。
会社や家族に知られる可能性が低い
任意整理は個人再生や自己破産に比べて会社や家族に知られる可能性は低いです。何故なら裁判所を通さないので官報に指名が公表されることはありません。専門家は郵送物を事務所の名前を出さずに送付してくれます。そして手続きに必要な書類も個人再生や自己破産と違って家族の協力がなくても用意できるものばかりです。
アコムが任意整理に応じない条件
毎月確実に返済できる安定した収入がない
任意整理はアコムにとってもメリットがあります。それは元金が確実に回収できること。そうでない場合、任意整理に応じてくれません。自営業でも3カ月平均で一定以上の収入があれば和解が成立する可能性は高いですが、月によって収入にバラつきがあるようだと難しいです。
60回以内で完済できる見込みがない
最長で5年・60回以内に元金を分割で支払うことが和解の条件ですが、それができないような収入しかない場合は断られる可能性は高いです。
アコムの借金を任意整理する際の注意点
債務整理するとブラックリストに載るため、新たな借り入れやクレジットカードの作成もできなくなります。ブラックリストは時間が経過すれば消えます。消えるまでの期間はブラックリストに載った理由によっても異なりますが、任意整理だと概ね5年と言われています。
ブラックリストが消えたとしても、アコムの社内情報には債務整理した履歴が残っているため、アコムとは新たに契約はできません。これは社内ブラックといいます。
