街金と絶対に貸してくれる金融極甘審査ファイナンスの違い
絶対に貸してくれる金融とは、例えば以下のページに掲載されているようなリストです。
街金は大手カードローンよりも地域に根差した小規模な貸金業者のことで、プロミスやアコムなどの大手に比べると知名度がありません。一見すると「こんな金融業者、聞いたことがない。闇金じゃないの？」と訝しく思うかもしれませんが、貸金業を行う場合には、登録を受けなければなりません。借り入れしようという業者が登録業者であるかどうか「登録貸金業者情報検索サービス」を利用するか、財務局又は都道府県へ最新情報を確認すればOKです。
絶対に貸してくれる金融極甘審査ファイナンスは闇金である可能性が高いです。そもそも「絶対に貸してくれる」「極甘審査」といった語句は貸金業法16条によって使用が制限されています。具体的なフレーズは列挙されていませんが、先ほど紹介した語句は明らかに引っ掛かります。
登録貸金業者がこの条文に違反して営業を続けていると、最悪の場合登録取消しとなり貸金業が続けられなくなってしまいます。登録が無いのに営業をすると闇金となります。闇金は高金利というイメージがありますが、法定金利内で営業していても無登録だと闇金です。
闇金でお金を借りることは違法ではありませんが、手を出すとロクなことにならないのは明らかです。
街金と中小消費者金融と大手消費者金融の違い
中小消費者金融とは、貸付残高が1000億円未満の規模の貸金業者です。5億円未満の小規模な貸金業の中でも、より規模の小さいところを街金と呼びます。中小消費者金融で有名なのはエイワ、フクホー、ライフティ、キャネット、セントラルファイナンス、AZなどです。1000億円というのは物凄い金額です。
大手消費者金融は貸付残高が1000億円以上の貸金業者です。誰もが知っているアコム、プロミス、アイフル、SMBCモビットなどで、無人契約機やローンカードなどのサービスが充実しています。これら以外は中小消費者金融だと考えてOKです。トップクラスになると貸付残高は5000億円にもなります。会員数は多いところだと200万人超もあります。
1人で複数社から借りているケースも多いですが、少なく見積もっても600万人は大手消費者金融を利用していると考えられます。サラリーマンの10人に1人くらいは大手消費者金融から借りていることになります。今の大手消費者金融は昔のように悪い印象はないので、お金が必要になったら必要最少額を借りて、給料が入ればさっさと返せばいいのではという雰囲気もあります。
街金の審査は甘い？
街金は大手カードローンの審査落ちした属性をターゲットにしているところと、大手カードローンと同じように借り入れが初めての属性をターゲットにしているところに大きく分けられます。大手カードローンの審査落ちでも借りられるとなると、審査が甘いと勘違いしてしまいますが、そうではありません。
大手カードローンの審査に落ちたら、他の貸金業者の審査にも落ちる可能性が高いです。街金も例外ではなく、審査は甘くありません。他社審査落ちでも借りられる属性の条件は借金が無いことです。つまり、債務整理をして借金を完済した人なら街金でお金を借りられる可能性があります。
債務整理をしたら、いわゆる「金融ブラック」となってクレジットカードを作れない、ローン審査が通らないなどの制約を受けますが、債務整理後に借金を完済すれば話が変わって来ます。
ここが大手カードローンとブラックでも借りられる街金との棲み分けで、街金の審査は甘いと誤解されている所以です。
大手カードローンにはない街金のラインナップ
大手カードローンよりも街金の方が圧倒的に多く、個性豊かです。特に、無利息期間が多彩です。大手カードローンの無利息期間はレイク以外は30日間ですが、無利息期間のある街金は以下の通り100日間というところもあります。ただし、いつもは絶対に審査に通らないのでおすすめできません。
また「やる気あるの？」と思ってしまう程、公式サイトのデザインが古くてショボい街金がかなりあります。そもそもWeb集客していないことも考えられますが、逆に新鮮で嫌いではありません。
無利息期間のある街金
| 街金 | 金利 | 無利息期間 | 全国対応 |
|---|---|---|---|
| ニチデン | 7.3%～17.52% | 100日間 | ✕ |
| いつも | 4.8%～20.0% | 60日間 | 〇 |
| ダイレクトワン | 4.9％～18.0％ | 55日間（WEB契約限定） | 〇 |
| フタバ | 1～10万円未満：14.959％～19.945％ 10～50万円：14.959％～17.950％ | 30日間 | 〇 |
| マックス | 15.0％～20.0％ | 30日間 | 〇 |
| ベルーナノーティス | 4.5％～18.0％ | 14日間 | 〇 |
公式サイトのデザインが古い街金
| 街金 | 金利 | 全国対応 |
|---|---|---|
| グットファイナンス | 10.0％～20.0％ | 〇 |
| エンゼルエンタープライズ | 18.0％～20.0％ | 〇 |
| マイフィナンシア | 14.95％〜17.95％ | 〇 |
| アークファイナンス | 7.7％～18.0％ | 〇 |
| ライオンズリース | 15.0%～20.0% | 〇 |
| ユニズム | 15.0％～20.0％ | 〇 |
| AZ株式会社 | 7.0％～18.0％ ※利用金額100万円以上の場合は7.0％～15.0％以下 | 〇 |
| こくしん | 5.00％～18.00％ | 〇 |
| アルク | 10.00％～18.00％ | 〇 |
| キャッシングスペース | 15.0%〜18.0% | 〇 |
| スピリッツキャッシング | 15.0%〜20.0% | 〇 |
| プログレス | 15.00％～20.00％ | 〇 |
| 新大阪ファイナンス | 15.0％～20.0％ | 〇 |
絶対に貸してくれる金融極甘審査ファイナンスについて考える
絶対に貸してくれる金融極甘審査ファイナンスという語句を「絶対に貸してくれる金融」「極甘審査ファイナンス」2つに分けてみます。まず、絶対に貸してくれる金融というのは正規の貸金業者では存在しません。「絶対に」というからには、多重債務のブラックでも借りられるということになります。次に、極甘審査ファイナンスというのは絶対に貸してくれるまではいかないまでも、極めてそれに近い印象を与えます。アウトな表現を10段階で評価するなら「絶対に貸してくれる金融」は10点、「極甘審査ファイナンス」は9点といったところでしょうか。これではとても正規の貸金業者にはなれませんね。
絶対に貸してくれる金融極甘審査ファイナンスや街金について知識を深めるために、ナニワ金融道を読んでみました。めちゃくちゃ面白くて引き込まれました。当時は手形取引が主流で、企業間の支払いにも猶予がありました。その猶予期間に金策に走って自転車操業している経営者が主な登場人物です。借り手はお金に困っている訳なので、返せなくなったら何とか逃げようとしますが、やはり借り手よりも貸し手（街金）の方が一枚上手です。
法の目をかいくぐる借り手に対し、街金はそれを見越して手を打っています。この漫画の作者はかなり取材をして勉強されたと思います。想像力だけでは法律を絡めたドロドロした街金業界の物語は描けません。現在ではネットで完結するところを当時は走り回っていたという違いはありますが、本質は変わりません。
この漫画から学べることは、お金は借りたらアカンということです。もう本当にそれに尽きます。
審査が甘い街金（神金融）について
2chで神金融と噂されているのは、主に以下の中小消費者金融（街金）です。
神金融スペック表一覧
| 所在地 （対応地域） | 実質年率 （金利） | 融資金額 | |
|---|---|---|---|
| アイアム | 長崎県（全国） | 18.0％ | 10～50万円 |
| アムザ | 福岡県（近県のみ） | 15.0～20.0％ | 5～100万円 |
| アルコシステム | 兵庫県（全国） | 15.0～20.0％ | ～50万円 |
| AZ | 京都府（全国） | 7.0～18.0％ | 1～300万円 |
| エイワ | 全国25店舗 ※対面審査のみ | ～17.9507％ | 1～50万円 |
| キャネット（北海道） | 北海道（全国） | 15.0～20.0％ | ～300万円 |
| スペース | 大阪府（全国） | 8.0～18.0％ | ～500万円 |
| セントラル | 東京都（全国） | 4.80～15.00％ | ～300万円 |
| 日本ファイナンス | 山口県（全国） | 15.0～20.0％ | ～300万円 |
| ハローハッピー | 大阪府（全国） | 10.0～18.0％ | ～100万円 |
| フクホー | 大阪府（全国） | 7.30～20.00％ | ～200万円 |
| フタバ | 東京都（全国） | 14.959～17.950％ | 1～50万円 |
| もみじファイナンス | 広島県（全国） | 15.0～20.0％ | 1～50万円 |
| ライオンズリース | 愛知県（全国） | 15.0～20.0％ | ～300万円 |
出典：https://www.fabercompany.co.jp/sugoi-card/kamikinyu-2ch
そもそもネット上の情報は珠玉混合なので、どの情報をどの程度信用するかによりますが、ソースが2chというのも怪し過ぎますし、読み物として捉えるくらいが丁度良いと思います。